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新浪财经:国盛证券宋达:深度联结 助力精准财富管理

 

  摘要:2018年,是证券行业的"冬天",随着监管政策趋严、金融去杠杆、境内外宏观政策变化等因素,市场交易热情持续减退,券商经纪业务从传统通道服务向财富管理模式转型,俨然成为国内券商的当务之急。2018年,"转型"更是迫切。而APP已成为券商零售业务新模式和线上财富管理的重要载体。新浪财经发起"券商财富管理转型之路"专访活动,深度挖掘券商在拥有丰富的线下服务渠道之外,如何利用线上的平台与资源更加高效、便捷、精准的服务客户。本期,新浪财经将通过国盛证券网络金融部宋达总经理带您走进国盛证券。

 

券商从通道业务转型财富管理的号角吹响已久,一直以来受限于产品及服务供给丰富度不足、渠道销售能力不足、客户基础远不及银行等劣势发展缓慢,然而伴随着金融体系再平衡背景下银行理财产品刚性兑付预期被打破,也为券商产品带来了机遇,同时券商在资产获取和行业研究上的优势,也为转型财富管理提供足够的想象空间。

国盛证券2016年4月成为国盛金融控股集团股份有限公司(股票代码:002670)全资子公司,2017年迎来了全新的高管团队,新国盛就此展开新征程。

过去一年国盛证券在投研力量上实现了从无到有的突破,研究所引进了近100位分析师,覆盖了28个行业,跻身机构打分排名前五,由总部至分支机构的投顾队伍也在大举壮大。

券商行业经历了互联网导流、移动APP打造、智能化浪潮阶段,2018年新国盛大举发力金融科技立足于通过赋能客户、赋能员工来赋能零售,加大IT投入并持续引进具备券商及互联网复合背景的人才,以专业分工设立扁平化业务条线,通过穿插式组建项目小组发挥各自角色的才智,实现资源优化配置。自主研发的国盛通APP自今年7月上线以来,将金融科技与传统金融综合服务能力深度融合,未来将致力于打造全新的投资社交生态圈。

"俗话说‘汝之蜜糖,彼之砒霜’,有效的财富管理往往在于一个‘准’字,而准取决于券商与用户之间的缝隙是否足够小",国盛证券网络金融部宋达总经理总结当前国盛金融科技助力财富管理转型的重点会围绕着与用户建立真正的"深度联结",未来三年将从以下三个方向布局达成这种"无缝隙"联结:

 

一、深度联结——空中地面协同作战建立全触点的营销服务体系

新零售之于券商带来了"新经纪"的思路,我们不再单纯地区分线上、线下,而是寻求通过O2O回归到如何在整个生命周期内为客户的财富增值提供更高效、低成本且最合适的产品服务,开启空中地面的立体化协同作战模式。

国盛证券在30个省(市)、自治区设立了265家分支机构,形成了立足江西,辐射全国的业务格局,为新经纪O2O模式奠定了坚实的物质基础,后续致力于通过线上线下资源整合来实现To P(partner)端的员工赋能(为员工提供智能化的展业、办公支持及与客户随时沟通的平台和武器)进而达成To C(customer)端的服务升级(为用户在不同时间、场景提供最需要的产品服务和互动模式),最终助力营业部通过业务创新、流程再造成为财富管理终端。

 

二、深度联结——智慧大脑"指挥"定制化的财富管理服务

国盛正致力于打造强有力的中台输出能力,依托大数据平台,建设以智能BI、标签画像和智能营销为核心的智慧大脑,基于客户生命周期,对客户、员工、产品建立动态价值模型体系,搭建高性能的决策推荐引擎。大数据中台将结合各业务场景,提供高效实时的个性化精准服务底层大数据支撑,定位需求和时点,赋能员工端、客户端各业务系统,实现闭环驱动。

以国盛通APP为渠道实现部分财富管理业务的系统化、自动化触达既提升了客户的投资体验,也提升了券商本身的服务效率并降低了服务成本。

 

三、深度联结——"金融科技"进化下的增值服务新形态

财富管理转型不仅需要重视理财产品的引入、代销,更应该加大对于投顾、研究所的投入,在券商专有的投研服务上招兵买马打造护城河。

国盛不仅重视利用线上平台来实现传统投研服务的普惠化、多样化,将多位新财富研究员在机构研究服务中的产出服务于有需求且合适的零售客户,也希望通过互联网理念的融入来打造新的增值服务形态。

通过对客户投资交易的全流程进行拆分,根据不同的财富管理场景、不同投资能力的客户,进行产品分层设计,譬如将客户投资交易中的高频服务自动化、智能化实现,以及依据资产配置、经典投资理论构建资产组合,匹配不同投资收益预期的客户,并提供模拟跟单或一键下单服务。我们的目标是每位客户在国盛通APP的使用中随时获得当前场景下最需要的增值产品及服务。

 

据波士顿咨询公司发布的2018年全球数字财富管理报告显示,截至2017年底中国的互联网财富管理规模已达到6千亿美元。与五年前的百亿级美元管理规模相比,年化增速已超过50%。同时,截至2017年可投资资产超过1000万的高净值人数更是高达187万人。

前景诱人则路途必将艰难,券商财富管理转型的成功与否最终是由客户的选择来判定。APP是券商当前面对及服务客户最直接的工具,国盛会继续加大对于国盛通APP的投入,但大数据、云计算、人工智能等技术仅仅是手段,永远应该服务于客户投资、理财过程中点滴体验的提升和优化。